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宜人贷可靠吗?宜人贷这个平台可靠吗

分类:宜人贷官网 | 宜信贷款 2017-11-2 浏览:

看看宜人贷的股权结构

宜人贷的运营公司叫恒诚科技发展(北京)有限公司。借助启信宝三方工商查询显示唐宁占股40%。但这显然不能反应这家纽交所上市公司的真实情况,这家运营公司也不是上市主体。

下面继续挖资料。

根据宜人贷递交的年报, 截至2017年3月31日,总发行普通股从2015年的约117,000,000股上升到2016年的119,596,100股。

截至2017年3月31日,宜信公司创始人、CEO唐宁持有43,430,000股,占比36.3%。

对比宜人贷提交的2015年年报可以看出,唐宁的持股数有所下降。因为去年唐宁持有47,030,000股,占比40.2%。

看来套现了一部分去“改善生活”了。

上市前,宜人贷由在开曼群岛注册的母公司CreditEase
Holdings (Cayman) Limited所有,唐宁并不直接持有宜人贷股权,而是通过一家英国维尔京群岛注册的公司持有宜信公司43.4%股权,从而间接持有宜人贷43.4%的股权。

本年度年报披露,包括宜人贷CEO方以涵在内的多位宜信和宜人贷高管均间接持有宜人贷股权,不过具体持股份额未对外披露;但可以肯定的是,宜人贷CEO方以涵、 CFO丛郁、COO兼CTO曹阳三人所持宜人贷股份皆不超过1%。

除了高管团队,IDG资本、凯鹏华盈基金和摩根士丹利也为宜信股东,间接持有宜人贷股权。

聊聊唐宁、宜信和宜人贷

对于宜人贷这样一家公司。网叔如果继续沿用之前的测评模型,显然不是特别恰当。

毕竟专业能力和业务能力,基本算行业前列。

所以,这一章节就聊聊它的过往和现状。进而反思折射出来的P2P行业的现状。

唐宁是差不多2007年开始做宜信的。

但并没有线上平台。发明了一个超级借款人债权转让模式。然后套了个P2P概念,又拿了尤努斯格莱珉银行的概念。

显然,唐宁相比拍拍贷顾少丰他们,更加现实。

顾少丰是真正想做好P2P这个模式。

唐宁是想做针对个人和小企业的小额信贷,并且能通过某种手段融资。而这个,过去只有有牌照的银行能干,于是借用了P2P概念。在做这件事的时候,唐宁还是充满后怕的,所以在宣传上拼命往公益上靠。

所以后来又上线了宜农贷,针对农村农民的公益贷款,并且加入了小额信贷联盟。而这些行为,基本是后来者,诸如人人贷什么把它当作教科书式的模版,照搬照抄。

接触过小额信贷业务员或者做民间高利贷的,你会发现他们很大一部分人会告诉你线下贷款端,某某平台、某某平台的业务坏账有多么糟糕。

但随着时间的推移,这些认识的自己放民间高利贷的,那么跑路了,要么失踪了。

那些人一般放了几千万就失控了,而宜信在2012年时候,就有几百万亿了。

 

我不知道这是窃钩者亡,窃国者为诸侯。还是小额信贷的大数法则真的有作用了。

但从运作模式上可以相信,野蛮的民间高利贷没有任何前途,宜信和它的小额信贷,只要能熬下来,一步步优化风控模型,优化用户,优化征信,会有未来的。

2011年、2012年的时候,圈内风传,宜信某些地区的贷款网点,坏账率30%以上。

2011年左右,宜信终于上线了它一直宣称的P2P——宜人贷。

刚开始半死不活,后来在定位为宜信集团的未来上市主体,疯狂发力。

因为目标要赚股民的钱,所以在宜人贷身上,就看不到一城一池的得失

据说,宜信拿了整个集团最好的资产,最好的客户资源给宜人贷。

结果呢?

截至2017年6月30日,2015年促成所有借款的累计净坏账率为8.3%;截至2017年3月31日,这一比例为7.6%。截至2017年6月30日,2016年促成所有借款的累计净坏账率为3.4%。

结果是不良率依然很高。整个宜信千亿存量最好的资产。并且,很有可能还利用合规的手段优化过一部分。

看到这个结果,你会怎么想呢?

看到有傻逼(真的TM傻逼)在一边幸灾乐祸:宜人贷做的真烂,有太多P2P平台做的比他好了。

你看,这个世界有很多人就喜欢听谎言。活该被骗!

宜信做成这样,一个做了10年,规模千亿的小额信贷公司拿出最好的客户资源做成这样。其他的同跑者,小量资产还好。如果也放量拼命做,能好到哪去呢?

这是我们这些投资人,对于那些看似高大上平台的盛世之忧。

宜人贷财报,拍拍贷的散标,代表着这个行业我们能接触到的最真实的逾期坏账率。

投资参考系数

1、收益率

6个月6%,12个月7.5-8%,24个月9.3%。

2、流动性

投资3个月后可以债权转让。

综合评估

目前宜人贷387.7亿待收。

不过拥有近9个亿的现金及现金等价物。并且从财报看,宜人贷第二季度有11.83亿元人民币净收入,表现非常良好。

所以风险角度讲,中短期非常小,未来几年内风险都是较低的,但要关注其母公司的风险变化,以及在美股的表现。

但由于收益非常,所有性价比不太高。


原文链接:http://www.35no.cn/post/762.html
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