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王福星宜信投米RA CIO王福星

分类:宜信投米网 | 宜信贷款 2018-3-4 浏览:

 “投米RA迈出的第一步,是宜信财富进行全球资产配置的重要一步,也是我多年追寻金融科技的一个梦想。”

2015年12月圣诞节前夕,当宜信CEO唐宁和管理团队在美国东海岸的纽约证券交易所为宜人贷敲钟,庆祝成功上市的同时,另一位宜信财富高管王福星(Frank Wang)正在纽约四处奔波,与美国金融界的合作伙伴紧张沟通、谈判,筹备一款“神秘”产品。
5个多月后,该产品揭开了面纱——宜信财富投米RA宣告上线,王福星便是其首席投资官(CIO)。“投米RA迈出的第一步,是宜信财富战略上全球资产配置的重要一步,也是我多年追寻的金融科技的一个梦想。”王福星说。
在金融前沿领略科技的魅力
王福星对金融的兴趣,是从清华大学读书时开始的。虽然就读的是完全不属于一个世界的水利专业,但他认定目标后,就开始了曲线救国、逐步迈向金融行业的步伐。
专业上,从清华水利系本科到美国加州大学土木工程硕士生,工作后又返回加州大学伯克利分校读了哈斯商学院金融MBA,跨入商业的大门;职业上,从做工程到做咨询,再到个人信用分析,然后谋得瑞士银行的财富管理职位,又进入花旗银行另类投资部从事另类投资、对冲基金——王福星一步步实现着计划,并站到了全球金融行业金字塔的尖端:华尔街、另类投资。
身处金融行业前沿,自然也容易看到风向。工科背景让王福星一直对科技充满热情,并很早开始就涉足了金融科技。在美国,他的另一个身份是“天使投资人”,挖掘过多个科技创业公司,其中一家在接受他的天使投资4个月之后,还得到了大风投Union Venture Capital的青睐。
科技与金融相结合,所能产生的最大红利之一便是智能投顾。这也成为王福星的关注重点。美国甫一兴起,他就在Future Advisor(这家公司去年已被全球最大的基金管理公司贝莱德收购)上注册测试。但这时候的王福星可能没有想到,未来自己也有机会,创造一个崭新的智能投顾产品。
立足资产配置,切换互联网工作模式
2015年王福星回国加入宜信财富。加入不久,宜信公司创始人、CEO唐宁问他:“你觉得智能投顾怎么样?”当时王福星的回答很明确:“我认为这是未来,宜信应该做。”
没多久,宜信财富正式开始智能投顾“投米RA”的研究,由王福星牵头负责。被委以重任,他自己并不意外:智能理财本质是金融产品,是通过资产配置来做的;虽然刚接手,但是宜信财富的专家团队包括自己,都有深厚的全球资产配置的经验,这与智能理财是一脉相承的。
投米RA就其形态来说,是一款主要应用于手机端的移动互联网金融产品,从设计产品构架,选择合作伙伴,到推动系统上线,王福星这位华尔街的银行家快速切换到互联网工作模式,适应互联网的用户体验至上与快速迭代的特征,以创业的状态投入到新产品的创建中。
作为投米RA的“设计师”,王福星在设计第一期产品结构的时候,就选择了美国的ETF(交易所交易基金)这一国内投资人尚不熟悉的领域。为此,他给出了三点理由:第一,美国金融市场要比中国完善,这让纯量化的智能理财,通过算法来做更容易实现;第二,它的资产类别比中国丰富,而且费用低廉,契合投米RA想做一个被动投资、低费用、有效的市场需求;第三,ETF能够实现全球资产配置,在美国市场不仅可以找到美国的资产,也可以找到别的发达国家资产,新兴国家资产(包括亚洲),不同资产类别都可以找得到。
他特别强调,ETF是资本市场产品,一定是有风险的,而智能投顾所做的,是通过优化配置将风险降到最低。
“智能投顾是财富管理的未来,虽然它会有一个被市场接受的过程。”王福星认为,就像美国的ETF创立的时候,被历史久远的共同基金看不上,但结果却是ETF突飞猛涨,越来越受欢迎。
 
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什么样的智能投顾将长青于世
在美国,智能投顾早已经诞生多年。然而,最近两年,才随着fintech的飞速发展而炙手可热。美国大型的投资机构中,智能理财方案几乎已成标配。2016年的金融科技行业盛会LendIt,首次将重点从借贷行业转向了财富管理,唱主角的便是众多大大小小的智能理财公司。
互联网、大数据技术的发展,给了中国智能理财弯道超车的机会,王福星也十分享受处于“风口”的感觉,“不到一年的时间,好像走完了美国好几年的发展。”
中国的智能投顾市场虽刚刚萌芽,就已经吸引了多方的关注,越来越多的机构也将进入这个市场。那么,什么样的智能投顾能真正得到投资者的喜爱,并长青于世?王福星坦言:“智能投顾并不仅是一款理财软件,不能简单依靠收益率的高低或者使用体验的优劣就加以判定,更多的着眼点应该是软件背后的金融机构是否具有进行全球资产配置的视野和能力,以及是否有足够优秀的金融人才、科技人才,让智能投顾的服务真正落地,并提供良好的体验以及投资者教育工作。”
王福星希望,投米RA能够像国外同僚那样,为客户提供从现在一直到退休的终生理财方案。然而,如何让众人对这个新生的机器人产生信任,去做动辄几十年的长期规划,从而打好自己的持久战?王福星和他的搭档——投米RA首席技术官(CTO)胡金辉一起,奔波于一场又一场推广与投资者教育会议。
此外,王福星还在知乎(https://www.zhihu.com/people/wang-fu-xing-52)和分答上开设了个人账号,网友们除了关注他从工程师到华尔街的个人经历,也对他“生养”的理财机器人充满好奇。“关于智能理财的问题,欢迎向我提问!”隔着屏幕。仿佛能感受到他满心的诚意。
 

 


原文链接:http://www.35no.cn/post/836.html
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