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宜信理财:家庭理财案例分析

分类:理财小知识 | 宜信贷款 2018-4-22 浏览:

我们常常说理财,聊理财计划,谈理财技巧,但是摊到现实生活中常常会有一些难以施展,尤其是在复杂的家庭理财种,因此今天宜信财富小编就用具体的家庭理财案列来和大家聊一聊,家庭理财方案的问题。家庭理财案例其实有不少,大家在网上也能随手搜索到,小编这个家庭理财案例是一个比较有普遍性质的:张先生开设杂货铺十年有余,生意稳定,目前在银行有30万存款,每月有四千左右收入,有套房子,家中老人有自己的退休金,小孩子也刚上小学。张先生目前面临的问题是缺少商业保险,且银行定存利息太低。故此,这个家庭理财案例中,主人翁的理财目标是:盘活手中资金,钱生钱;为家人购买保险,保障以后的生活。从张先生的家庭状况来看,储蓄率偏高,风险承受力居中。根据他的理财目标,投资理财应该以保障性和稳健型为主。小编就这个家庭理财案例的建议:

1.首先是家庭成员保障计划,首选社会保险;其次是商业保险作为补充,配备意外险和医疗险;养老险(分红型)和财产险酌情购买。此外,为孩子购买带豁免条款的分红险。每年保险支出3~4万元或根据实际情况而定。这样既能防止意外伤害发生时给家庭带来的巨大冲击,还能为孩子教育和自身养老做好长远安排和保障。在保障计划之外,还得准备一份家庭应急准备金,金额3万元左右。

2.剩余资金可做以下安排:建议三分之二的资金购买银行理财产品,适当配置混合型和债券型基金,并可购买国债,在降低风险的同时可获得高于CPI的收益。为了促进资金增值,提高生活品质,建议张先生夫妇可以投资p2p,如宜信财富的理财产品,年化收益一般在12左右,每月定投金额控制在2000元以内,收益也十分可观。每个家庭情况不一样,因此具体的家庭理财案例分析起来其实也不一定适合自己适用,不过大家可以从中学习怎么分配自己的资产,从而提高生活质量。


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